简单说，就是身体有没有毛病，需要告诉保险公司。
但是有时候，有人可能害怕告知后保险公司会拒保，所以就隐瞒病情了。也有时候，一些素质不高的保险业务员，为了快速成单得到提成，甚至会和投保人一起隐瞒病情。
为何会有铤而走险，隐瞒病情的情况，靠谱周觉得大概率就是因为两年的不可抗辩期。
保险法第16条规定：
自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的的责任。
这一条款是为了保护投保人权益的，很多人的理解就是，只要扛过了两年，一旦出险，即便隐瞒病情，保险公司也得赔。
但真的是这样吗?未必。两年的不可抗辩期的主要目的是为了保护投保人权益，但绝不是骗保的尚方宝剑。
1、故意带病投保不赔
举个例子，比如小A，2015年诊断出乳腺癌，然后买了重疾险，2018年申请理赔，这肯定是拒赔的。
2、既往病史不赔
还拿小A举例子，比如小A有淋巴结节，投保时没有告知，后来患了淋巴癌，这也是不赔的。
3、两年内患病，故意拖到2年以后不赔
比如小A，2015年投保，2016年患病，为了扛过两年，2018年才报案申请理赔，这也是不行的。
很多朋友看到这里会比较担心，如果已经带病投保，该怎么办？
不用担心，你还可以进行“补充告知”——即就投保时问询的问题未告知、告知不详或告知有误等状况，进一步补充说明。
补充告知后，核保重新审核，一般会有以下三种结论：
1、不影响，正常承保
2、除外责任或者加保费。除外责任啥意思?比如小A有淋巴结节，如果以后患了淋巴癌，保险公司是不赔的。加保费就是因为风险提高了，保费加钱。
3、影响比较大，那就解除合同
靠谱周还是那句话，没有保障意义的保险，瞎买或者心存侥幸，还不如不买。尤其是大数据时代，骗保的难度越来越高，而且是犯法的。
如果有保险问题，可留言或者私信，我会及时回复。
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