消费型重疾险有一年期的，也有保终身的，也有保几十年的，那消费型重疾险到底是什么样的重疾险呢?
大多数人是这么认为的:我交一笔钱，得重疾你赔我保额，不得重疾我钱就白交。跟消费型重疾险相对应的是我交一笔钱，我得重疾你赔我保额，如果没得重疾，那满期或者我身故也赔我保额
严格来说是不对的，其实两种重疾险都是消费型的，只不过多了一项保障就是关于身故的保障
有很多的自媒体，甚至有很多的白领或者高知人士非常推崇这种重疾险，觉得这个就是有钱花在刀刃上，这种性价比最高。
这种重疾险最大问题就是：人生的最后的一班列车，从重疾到身故这个阶段是怎么走的?(如果看到这里不明白的朋友，可以看看我上一篇关于人生列车的话题)
活检是恶性肿瘤确诊的唯一方式
那您一定听说过这种情况：这个人岁数不小了，病情也很严重，而发生癌症的器官可能是在里面的例如肺，肝。医生一看觉得没必要手术了，手术对于病人的创伤，可能会加速病人的病情恶化，甚至是死亡。
这时候怎么办呢?
只能是保守疗法，说的惨一点，只能是通过各种手段减缓死神来临的步伐，那这个时候这个人要做重疾理赔怎么办?
很可能无法理赔，至少无法迅速理赔，这时客户和保险公司的矛盾就一触即发了。
保险公司的理赔很简单：你得确诊。医院不做手术又没办法确诊，做手术对病人健康又不利，等到这个病人身故之后，是不是要经过尸检方式来确诊下?这时候病人家属同意吗?对已经逝去的病人尊重吗?
重疾险的保障很广，癌症只是其中之一，如果是其他种类的重大疾病，又怎么办呢?可能人死了之后尸检也无法完全确认是不是这种疾病，如果这份保险不带身故责任，会不会造成一场纠纷，一场官司，一场谁都没有错但对保险行业造成了极大的不良影响的官司呢?
这个就是我对于消费型重疾险的态度。在买消费型重疾险的时候一定注意要有身故责任。
终身寿也好，定期寿也好，本来就是非常重要的险种，只不过是因为只保死亡责任，非常难卖，现在有这么一种产品，它既实现了终身寿或者定期寿的功能，同时还有重疾的功能，可以实现这个人有重疾立即变现，如果没有重疾这个钱指定给他的受益人。
那么重疾险到底该如何选择呢？
1.覆盖基本的医疗费，一般来说一场重疾造成的损失50万-80万。
2.覆盖3-5年的收入损失，得了重疾之后怎么也得休息3、5年，对于心情好的人来说，重疾更容易康复
3.我想给孩子留多少钱。我就买多少保额的重疾险。
重疾+身故而且重疾和身故共用保额的保险非常的完美，甭管这个共用保额是通过主险终身寿附加提前给付型重疾险实现的，还是通过单一主险重疾和身故共用保额实现的，都是非常完美的。
做了这么多年的保险，真是越做越害怕，对这个行业越来越严重的敬畏之心，开始我觉得把基本的原理学会了，把条款看清了，我不误导客户就可以了。
后来发现不够，没有市场的检验，没有千锤百炼跟客户交流，没有经历过大量的投保、拒保、理赔、函件、体检等等诸多的事件根本谈不到自己懂保险。
